加拿大聯邦房貸新規定10月17日生效

【新唐人2016年10月17日訊】從10月17日起，加拿大聯邦實施新規，要求對所有申請政府支持的保險房貸的購房者，不論他們支付多少首付，都要進行房貸利率壓力測試。首付款低於20％的人，須要買房貸保險。這意味著需貸款買房的加拿大人，可能將沒資格貸到以前允許貸到的金額。

聯邦政府公佈這項新規是因為擔心一些購房者被火爆的房市沖昏了頭腦，可能申請了過高的房貸，這樣一旦利率上調，可能就無法償還貸款。

高比率（high-ratio）房貸

首付為5∼20%的購房者，其房貸被稱為高比率（high-ratio）房貸，他們需對房貸進行投保，以便在他們付不起房貸時，出借方的利益能受到保護。

因為這些購房者被認為有較高風險付不起房貸，他們須通過房貸利率壓力測試，才有資格獲得由加拿大房貸及住房公司（CMHC）提供的政府支持的房貸保險。

這種壓力測試衡量一個購房者，在房貸利率上升至央行發佈的五年期固定貸款利率時，是否仍能付得起房貸。這個利率通常大大高於購房者能夠從銀行或其它貸款機構申請到的利率。例如，道明銀行可提供2.59％的五年期固定房貸利率，而央行發佈的則為4.64％。

壓力測試還設定，購房者用於支付房屋相關的費用，如房貸，水電氣等，不能超過其家庭收入的39%。

許多人擔憂，如果歷史低點的利率最終上漲，在房價飆升的多倫多及溫哥華等地，付不起房貸的人會上升。聯邦政府表示，新規的出臺是對此做出的回應。

低比率（low-ratio）房貸

買房時首付超過20%的房貸，稱為低比率（low-ratio）房貸，按目前的做法，這類購房者，也可獲得Low-ratio房貸保險，這類保險雖是通過兩個私營保險公司出售，但也是由聯邦政府支持。

從11月30日起，聯邦將實施新的標準對Low-ratio房貸保險進行監管。那些房貸償還期在25年或以下、房價在1百萬以下、房屋為業主自住、買家信用評分在600分或以上的購房者，才有資格買保險。

新規還意味著，從本納稅年度開始，所有房屋銷售必須上報給加拿大稅務局。居民出售自住房的增值部份仍是免稅。新規出臺是為了預防海外買家以自住房名義，在炒房獲利時避稅。

政府慾轉移風險 房貸利率會升高

渥京還表示，它會將購房者付不起房貸的部份違約風險，轉移給銀行及其它貸款機構。渥京稱，它目前承擔了100%的違約風險，這在世界各國是「獨一無二」的。政府如何將部份風險轉移給銀行及其它貸款機構，目前尚不明瞭。但有專家稱，政府這麼做，在出現大量違約案例時，可以保護政府的利益，但對房貸申請人來說，利率會提高。

專家預計，購房者將承擔新規導致各項費用上升的大部份，房價將會下跌，因為大量的首次購房者，及首付不到20%的買家，將因為申請不到他們想要獲得的房貸金額，而放棄買房的打算。

(記者王蘭報導/責任編輯：唐昀)