涉多收手續費等欺詐行為 美國銀行被罰1.5億美元

【新唐人北京時間2023年07月12日訊】美國消費者金融保護局7月11日給美國銀行開出1.5億美元罰單，同時勒令該銀行向過去數年多收取手續費的用戶共退還8040萬美元，向少支付信用卡獎勵的用戶共退還2300萬美元。

這是針對美國銀行業最新的一起處罰。目前，美國銀行（Bank of America）的資產量排名全美銀行業的第二。

美國銀行涉欺詐

美國消費者金融保護局（CFPB：Consumer Financial Protection Bureau）11日表示，美國銀行在過去的數年中存在下列情況的欺詐行為：

1. 對花費超過自己帳戶信用或餘額的用戶收取35美元透支費時，單次透支多次收取；

2. 對信用卡用戶的積分獎勵，未能按照承諾支付；

3. 擅自利用用戶的名義開設信用卡，且不通知這些用戶。

「這些行爲是非法的，而且損害了客戶（對銀行）的信任，」CFPB主任羅希特·喬普拉（Rohit Chopra）在新聞通報中說。「CFPB將終止整個銀行系統的這些操作。」

CFPB認爲，上述有關美國銀行的三項行爲構成欺詐，所以對銀行罰款1.5億美元，同時要求銀行歸還前兩項欺詐中的受損用戶。

美國銀行發言人比爾·霍爾丁（Bill Halldin）11日公開回應，表示銀行已主動降低了透支費，同時取消了2022年上半年帳戶餘額不足產生的費用。霍爾丁稱這一操作，導致美國銀行在此類業務的營收直降90%。

美國對銀行業的監管

美國銀行業近年來有多家銀行被罰款。

2016年，CFPB發現富國銀行（Wells Fargo）在未通知客戶的情況，借用客戶的名字創建總計350萬個支票帳戶和信用卡帳戶。

CFPB因此在當年對富國銀行開出高達1.85億美元的罰款。富國銀行也因此面臨一系列的民事和刑事訴訟，到2018年年底共被索賠27億美元。

2022年，CFPB宣布經過5年的調查，發現美國合眾銀行（U.S. Bank）的員工為了獲得新開戶帳戶的獎勵，在長達十年間竊取用戶信息在不通知用戶的情況下開設新帳戶，因此處罰該銀行3750萬美元的罰款，以懲罰其管理失誤。

當時合眾銀行曾表示，該銀行在2016年對系統進行審查，發現問題後已經調整為只對開戶後有進出賬操作的帳戶支付員工獎勵。該銀行申訴，虛假帳戶大多在2010年前後開設。但這並沒有影響CFPB對其處罰的決定。

（記者任浩編譯報導/責任編輯：胡龍）