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值得關注的4種個人理財趨勢

2024年11月24日財經

2025年，我們可以預期進口商品的價格上漲，這是新關稅的結果，還會看到小費和社會保障稅的取消，以及許多旨在簡化政府運作並提高效率的變化。(Shutterstock)

【新唐人北京時間2024年11月24日訊】我們列出影響許多人的4個關鍵類別，以及人們在未來幾年必須做出的決策。美國新政府明年1月掌握權力，許多事情肯定會發生變化，但我們不會深入探討這些變化，除非看到更具體的細節和切實可行的提案。今天，我們將只關注以下4個值得關注的個人理財趨勢。

一、通脹

消費者物價指數（CPI）涵蓋了廣泛的消費品和服務，其中有些價格的波動幅度較大。例如，住房成本（租金和業主等效租金）上漲了4.9%。交通服務的漲幅更大，達到8.5%。好消息是，與去年相比，油價下降了15.3%，二手車價格降低了5.1%。

9月份CPI上漲了2.4%，這是自2021年2月以來的最小變動。不過，剔除波動較大的食品和能源成本後的核心CPI仍在3.3%的高位徘徊，隨著我們逐步接近美聯儲2%的通脹目標，下行趨勢正在改善。

大多數經濟學家認為美國能避免衰退。今年9月，美聯儲四年來首次大幅下調了聯邦基金短期利率。11月7日，美聯儲主席傑羅姆‧鮑威爾（Jerome Powell）宣布再次降息25個基點。

儘管通脹指標有所緩解，但美國經濟中商品和服務的價格居高不下，仍然給個人、企業和政策制定者帶來了負擔。自2021年初價格開始飆升以來，食品通脹已經飆升了22%。

二、房貸利率

在2023年2月接近6%之後，抵押貸款利率不斷上升。住房抵押貸款機構房地美（Freddie Mac）的報告稱，10月底，30年期固定利率抵押貸款的平均利率達到6.54%。自大選以來，包括抵押貸款在內的長期利率一直在上升。美國30年期抵押貸款平均利率連續第六週上升，回到了7月初以來的最高水平。根據房地美的數據，利率從上週的6.72%上升至6.79%，儘管仍低於一年前的7.5%的平均水平；然而，按照目前的趨勢，我們很快就會看到7%的利率。

利率上升的理由是人們再次擔憂美國可能面臨經濟衰退﹐這種觀點與大多數經濟學家的觀點不一致，因為正如我們之前提到的，經濟數據表明經濟持續走強。究竟是長期債券投資者是對的，還是大多數經濟學家是對的，只有時間才能給出答案。

聯邦基金利率是一種短期利率，能直接影響其它短期貸款利率。但長期利率，如10年期美國國債利率和抵押貸款利率，並不直接受美聯儲利率政策的控制。如果10年期國債利率上升是因為投資者認為存在風險，那麼這一利率就會更直接地與抵押貸款利率掛鉤，並對其產生影響。

兩年多來，抵押貸款利率一直居高不下，再加上高企的房價，如今房主的平均年齡是56歲也就不足為奇了。然而，對於渴望擁有自己住房的Z世代年輕人來說，是不幸的困境，他們發現如今的房產對他們來說遙不可及。

三、2025年的社會安全福利

社會保障局（SSA）的計算表明，2025年生活成本調整（COLA）將增長2.5%。這意味著，超過7,200萬領取社會保障福利的美國人，從2025年1月起，他們每月福利支票平均增加50美元。

社會保障局根據城鎮工薪階層的CPI計算年度調整。然而，根據人們居住的地方和消費方式，這一調整可能會勉強夠用，也可能遠低於個人體驗到的價格上漲。

四、國稅局：稅率和標準扣除額

對於2025納稅年度，新的國稅局稅級將單身納稅人（以及單獨報稅的已婚夫婦）的標準扣除額提高至15,000美元，家庭戶主的標準扣除額為22,500美元，聯合報稅的已婚夫婦的標準扣除額為30,000美元。這些變化主要是為了更新稅法，跟上通脹的步伐。請注意，這些變化不會影響人們2025年初提交的2024年的納稅申報，這些新的上限將適用於2026年初提交的2025年收入報稅表。

以下是2025年新的聯邦個人所得稅率：