微利时代 保守理财追求报酬须多比较

【新唐人2009年2月22日讯】(中央社记者田裕斌台北22日电)中央银行自去年9月以来7度降息，直接冲击定存族利息收入，每存新台币100万元，1年利息约少2000元，保守理财报酬率大缩水，民众不知道该把钱往哪个投资工具投入？

台湾经济陷入衰退，央行重贴现率年息降至1.25%的史上最低，压缩各银行再度下调存款利率，让一般民众最简单的投资工具“定存”获利持续缩水，自去年9月以来，利息收入减少超过6成，具指标性的台湾银行1年期定期储蓄存款“固定”利率更已降至0.795%。

银行业者表示，全球央行大幅降息，预料今年上半年景气复甦前，利率仍将处于低档，但下半年起利率虽然已没有太大的走低空间，但是否能够就此回升，现在言之过早。

面对持续的微利环境，银行为了引导资金转移，多以绑投资型产品或保险的定存加码方案应对，以元大银行为例，加码方案申购分红保单即可享有4个月期新台币定存牌告固定利率加10码 (2.5个百分点，年利率约3.02%)，4个月后1次领息。

台湾银行也有3个月期定存利率加码1至3个百分点的加码定存，土地银行推出加码后年息1.455%至3.455%的商品，不过条件是要购买寿险或利变型年金险。

银行业者提醒，买定存加码产品，最好本身有保险需求，或是属闲置资金，因为除了保费不便宜，保险买了后，万一要用钱而提前解约，利息损失不小。

除了定存加码外，保守的定存族须多加比较各家银行牌告利率高低，由于去年公营行库大量吸收由民营银行流出的存款，因此在手上现金满满下，牌告利率通常较民营银行略低。

除了直接比较利率外，1年期以上的定存可以选择“到期领息”，可较每月领息享有复利效果。

保险产品方面，业者表示，利变型保单也是民众资金可以考虑的方向，不过由于市场上具有稳健报酬率的投资工具愈来愈少，寿险公司要维持宣告利率的报酬率相对吃力，因此只要央行一降息，就会引发一波较高宣告利率的利变型保单停售潮，在宣告利率通常比银行定存利率高下，投资人要抢到相对高利的保单，手脚要快。