检视医疗险内容 避免病不起

【新唐人2013年01月06日讯】(中央社记者田裕斌台北6日电)随着二代健保上路，民众医疗成本提高，加上癌症等需长期治疗的慢性疾病发生率日益增加，寿险业者建议，民众应检视医疗险保障并适时调整，避免面对一个病不起的未来。

根据行政院卫生署统计，2011年国人“平均每人每年医疗保健支出”约是1991的1.5倍，但同期间，国人“平均每人所得”却仅增加0.3倍，显示民众在医疗费用方面的负担明显增加。

寿险业者表示，因应人口结构与现代疾病型态改变而实施的“DRGs支付制度”，在“同病同酬”的制度精神下，对于病况复杂，或期待较高医疗品质的民众来说，就可能会产生较多的部份负担额度。

所谓“DRGs支付制度”是一种新的健保支付制度，是将医师诊断为同一类疾病、要采取类似治疗的疾病分在同一组，再依病人的年龄、性别、有无合并症或并发症、出院状况等再细分组，并将同分组的疾病组合依过去医界提供服务的数据为基础，计算未来保险人应给付医院费用，这种支付方式又称“包裹式给付”。

中国人寿行销企划部副总经理洪祝瑞表示，目前与医疗险相关的保险商品，可分为意外伤害、医疗、防癌、重大疾病及长期看护等5类，民众可考量自身需求与缴费能力，选择不同形式的保险商品。

其中，包括癌症等重大疾病的发生率愈来愈高，且年龄层逐年降低，相关医疗费用与自费金额往往很高，且疗程耗时数年以上，因此在规划医疗险时除了一般的住院、手术医疗外，应尽可能将这部分风险纳入考量。

洪祝瑞说，民众最好可以规划终身型的医疗险，往后无需担心在医疗需求高峰时期反而面临保险到期的窘境，若预算有限，则可搭配定期医疗险附约，让家庭责任较重的期间得到较高的保障。

他建议，以全险型的终身医疗险打造扎实的全方位医疗险基础，再视个人对于住院日额或实支实付型医疗险的需求，逐步搭配一般的医疗险或附约，使个人的医疗费用风险降至最低。

寿险业者提醒，实支实付型医疗险多为附约型式，若在特定期间想加强保障则可另行加保，目前保险公司提供的附约非常多样化，除保障范围外，也要注意商品的保障期间、保证续保条件、保费是否会随年龄增减及是否附有换约条件等，日后才能在面对疾病时无后顾之忧。