陆存款保险 你需要知道10大问题

【新唐人2014年12月3日讯】中共国务院的存款保险意见稿，酝酿20多年终于在最近出炉。据报导，存款保险制度明年1月份或会推出，将实行限额赔付，意见稿规定的赔付上限为50万人民币，超过50万元储户可就要小心了。政商内参指出，存款保险制度的诞生，普通投资者只需要知道以下10句话就可以了。

1、这项制度出台后，银行就可以名正言顺地破产了。1949年以来，相当长的时间里，银行都是国家垄断的行业，带有国家信用，所以没有破产一说。现在，银行业要对民营资本开放，加上利率市场化改革和互联网金融的搅局，银行将变成没有“护城河”保护的企业，需要独立面对风险，为了保障储户利益，就要有存款保险制度。

2、如果将这个制度浓缩成一句话，就是：当某银行破产的时候，存款本息50万元人民币以下的储户，可以得到全额赔偿；超过50万的部分，要看破产清算后资产状况，可能一分钱都没有了，可能按照比例赔偿。

3、在中国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，都适用这一制度。被保险的存款，包括人民币存款，也包括外币存款。

4、外国银行在中国的分支机构，以及中资银行海外分支机构，此次没有纳入存款保险范围。但是，中国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。所以在这些机构存款的时候，需要了解相关规定。

5、当A银行破产的时候，A银行高管个人在A银行的存款，不受该制度保护。

6、银行理财产品不在该制度保护之列。

7、该制度实施后，在小型金融机构存款要非常小心，尤其是房地产泡沫比较严重、民间借贷风险比较大、产业比较单一的地方，当地的小银行都存在较高风险。

8、以后轻易不要存“人情款”了，即便迫不得已，也不要在一家银行超过50万。注意，是你本人名下在这个银行所有户头上的存款总和，不要超过50万。

9、如果存款有200万，该怎么存？当然是分成4个银行存了！注意，A银行天津分行和A银行北京分行是一家银行。

10、2014年年初，各大银行纷纷提前安排好未来破产倒闭时的处理办法，岁尾的时候出台“存款保险制度”征求意见稿，意味着中国银行业竞争最激烈的时候即将到来。至于最近银行股上涨，那是因为估值偏低。

华尔街日报报导说，存款保险制度并不是一个新概念，这一做法早已在发达经济体中得到广泛实施。

中共国务院11月30日公布的《存款保险条例（征求意见稿）》，没有透露很多细节，不过草案暗示，中国的银行存款保险的保费将基于风险评估状况确定，但其他金融机构及银行高管的存款排除在存款保险的保护范围之外。

报导说，基于评估风险的保费意味着，中国的大型国有银行将享受最低的保险费率。

法国兴业银行(Societe Generale)经济学家姚炜表示，中国建立存款保险制度风险很大。她表示，中国普遍存在的隐形国家担保帮助避免了重大金融危机的发生，如果这些改革不加以妥善处理，可能会加大出现严重金融危机的风险。