【新唐人北京时间2021年02月05日讯】珍娜（Jenna）问道：亲爱的玛丽（Mary），你最近说用房屋资产来合并信用卡债务是个坏主意。获得较低的利率并合并馀额有什么问题吗？
玛丽回答说：亲爱的珍娜，在处理风险时，最好问问自己最坏的情况是什么？有什么风险？
如果你保持你目前的状况，并且由于某种原因，你拖欠了信用卡的馀额，那么将会发生这样的情况：债权人会毁掉你的信用分数，并有可能起诉你的欠款。但贷款人不能收走你的房子。
如果你拖欠房屋净值贷款，贷款人将通过取消抵押品赎回权来收回你的房屋，不问任何问题。当然，利率会比信用卡帐户低，但风险要大得多。
另一个问题是人性。大多数按照你的建议行事的人——用房屋的资产来偿还信用卡债务——并没有改变他们的消费习惯。他们不考虑自己当初为什么会被高息债务搞得焦头烂额。他们通过产权贷款将债务转移到自己的房屋上，并认为自己已经还清了那些信用卡的债务。然后，在大约两年的时间里，他们发现自己所有的帐户又被刷爆了。现在，他们要支付房屋净值贷款，而信用卡帐户也被刷爆了。双倍的麻烦！
我最好的建议是，全力以赴，停止使用那张信用卡，并尽一切可能把它还清。
阿普里尔（April）问：亲爱的玛丽，我有一万美元的信用卡债务。我一直按时付款，但馀额似乎从未减少。我找不到出路。每次我觉得我能在隧道尽头看到一点光亮，我那辆15年的车就出了问题。我想要一个简单的答案，我希望你能给我一些新的见解，因为我真的很沮丧。
玛丽回答：亲爱的阿普里尔，摆脱债务是困难的。如果这很容易，就不会有人负债。如果你真的致力于摆脱债务，我可以教你如何做到一劳永逸。你没有成功的原因有两个：银行里没有应急基金，也没有书面计划。这两者都需要。
如果在摆脱债务的同时，银行里没有一笔缓冲的资金来支付意外的开支，那么你将永远处于这样的循环中：先偿还债务，然后在你有意外开支时债务又回来了。
你一定要把储蓄应急基金看得比摆脱债务更重要。我是认真的。这意味着你必须同时做两件事：紧急储蓄和及时偿还债务。就像在空中玩两个球。你能做到的。你只需要有人教你怎么做：
第一步
彻底停止使用信用卡。不要关闭帐户，只要把卡片剪碎，或者把它们交给一个值得信任的朋友，不管怎样，只要能让你不使用它们，就可以了。
第二步
从今天开始紧急储蓄。再少的钱也要存起来。把你不需要的东西变现，让你的存款更快地增长。如果可以的话，多做一些工作。变得痴迷于省钱。当你有这么多债务时，不要因为你在储蓄而感到内疚。这是唯一能让你彻底摆脱困境的方法。
第三步
只支付每个帐户所需的最低月付款。
第四步
把你的债务从小到大排列好。当最小的债务达到0美元时，把它的还款额加到下一笔债务中，同时继续支付其它债务的最低付款。
这是我的“快速还债计划”的浓缩版，这是我的书《防债生活》第七章的主题。这正是我几年前偿还超过10万美元信用卡债务的方式！
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（转自大纪元/责任编辑：叶萍）
