【新唐人北京时间2024年03月29日讯】中国房地产行业持续低迷，国有银行承压，近期，政府又敦促银行加快向开发商提供新贷款，随着不良贷款的增加，中国国有银行的利润受到侵蚀。
中国五大银行警告称，中国房地产行业危机带来的风险，导致净息差（NIM）不断降低。净息差是量度银行息差的指标。净息差=（银行全部利息收入-银行全部利息支出）÷全部生息资产。
净息差的高低直接反映银行存贷生意的表现，净息差愈高，反映银行“利钱”愈高。
在经济增长放缓的情况下，率先公布财报的中国工商银行和交通银行2023年的利润几乎没有增长。农业银行、中国银行和建设银行2023年净利润分别小幅增长3.9%、2.4%和2.4%。
中国交通银行周三（3月27日）公布，去年底，其房地产不良贷款率跃升至4.99%，上年同期为2.8%。虽然逾期抵押贷款馀额下滑，但关注类贷款（special-mentioned loan）跃升23%，达到98.8亿元人民币（约14亿美元）。
根据贷款风险分类法，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类为不良贷款。
中国工商银行报告，去年住宅抵押贷款不良贷款增加了9.6%，达到278亿元人民币，房地产不良贷款率位居各行业之首。截至2023年末，工商银行房地产贷款和抵押贷款馀额超过7万亿元，占其贷款总额的1/4以上。
28日，中国建设银行（CCB）、中国银行（BoC）和中国农业银行（AgBank）均在2023年度业绩中报告了利润率下滑，这是衡量盈利能力的一个关键指标。
农行表示，其不良贷款主要来自房地产行业和地方政府债务，住宅抵押贷款等现有贷款的重新定价损害了其利润率。去年，该银行将超过763万人的现有抵押贷款利率平均降低了73个基点。
北京当局拯救陷入困境的房地产市场所面临的挑战巨大，2月份，中国新建住宅和二手住宅市场的房价跌幅进一步扩大。
中国严重依赖银行贷款重拾经济增长势头，大型贷款机构的盈利能力和资产质量成为关注的焦点，投资者正在评估这些机构的抗风险能力。
据官方数据显示，去年中国商业银行的综合利润为2.38万亿元人民币，同比增长3.2%（是2020年以来的最低增幅）。不良贷款馀额攀升至创纪录的3.23万亿元。
穆迪银行分析师尼古拉斯·朱（Nicholas Zhu）表示，由于信贷成本高企和净息差降低，银行盈利能力仍将面临压力，因为低利率环境限制了资产收益率和投资回报。
惠誉评级上海金融机构团队的联席董事徐雯超（Elaine Xu）表示，由于房地产行业和地方政府融资平台（LGFV）的风险敞口扩大，加上消费者需求的疲软，预计中资银行2024年的业绩会继续受到影响。
徐雯超指出，对于更依赖房地产贷款的小型贷款机构来说，2024年的前景更加黯淡。她补充道：“经济较弱地区的小型区域银行遭遇房地产行业更大的压力，到2024年，它们的信用状况可能会受到最大的负面影响。”
《华尔街日报》日前报导，为提振疲弱的中国经济，北京当局多次下调银行存款准备金率并引导贷款利率降低。之后，虽然中国的银行里资金的流动性得到了增强，但企业和消费者贷款需求依然疲软，导致大量现金存款闲置在银行中，造成资金在金融系统及银行系统中空转的情况越来越严重。
不久前，中共的全国人大官方网站发布了一份《对金融工作情况报告的意见和建议》，承认货币资金在银行间空转，或在银行与大企业之间轮流转，面向中小企业的信贷资金渠道不畅。
（记者李昭希综合报导/责任编辑：林清）
