中国银行业的状况是人们对经济和全球增长的主要担懮。在中国的一个城市，愤怒的人群聚集在银行外，坦克停在街道上，以镇压人们对无法提款的不满，这让人不禁要问，中国银行业的真实状况是什么样呢。
官方数据显示，中国的银行状况良好、不良贷款较低、风险可控﹐银行的贷款增长仍在监管范围内，存款继续增加。然而，就像中国的所有事情一样，对官方统计数据背后的分析让人感到担懮。
首先，中国的贷款分类未能反映违约风险的真实水平，中国的贷款分类的灵活性臭名昭着，银行可以为被列为不良的贷款制定标准，而这些标准在其它国家是无法通过监管审查的，这是它们公开承认的事实。
在多数司法管辖区内，逾期90天的利息支付将改变贷款的分类，但一些中国银行表示，在“借款人业务被暂停了至少半年后”，它们才会将贷款类别改为可疑。公司的停止经营将使任何未偿贷款变得可疑。
其次，中国的银行杠杆率高﹐而且资金短缺。目前，中国所有银行的加权准备金率仅为全部资本的8.4%﹐这比十年前的21%有所下降。这意味着中国的银行吸收损失的资本大大减少，可供存款人提取的现金也减少。这些准备金数字是官方数字，因此，即使对不良贷款数字进行微小的更改（正如刚刚提到的一个高度可疑的问题），也可能很快使8.4%的数字变得更小。
2022年6月2日，在中国上海，人们在一家银行外排队。（Hu Chengwei/Getty Images）
第三，由于银行的资本处于历史低点，银行正面临着一波压力很大的借款人，而且银行伪造数据已经有一段时间了。地方政府的收入因COVID-19疫情经济活动减少、以及房地产不景气而大幅下降。占GDP约30%的房地产行业正面临巨大压力，买家和开发商都感受到了压力。换句话说，就在银行最需要资本的时候，它们的资本水平是多年来最低的。
坏消息是，由于多年来推动财政和货币政策的快速扩张以支持经济增长，北京方面的选择有限。对银行进行资本重组将需要大量资金，这将导致严重的通货膨胀，或人民币兑美元贬值。由于消费者过度举债和房地产价格居高不下，消费者无意再贷款，这实际上拯救了地方政府和开发商。
国际环境也不再乐观。多年来，中国一直受益于与美国同步的商业周期。然而，由于通货膨胀率接近两位数，美国现在正在迅速收紧货币政策，而中国正在寻求缓解快速放缓的经济所面临的金融压力。
随着中国和美国的利率趋同，这给逃离中国的资本带来了更大的压力。中国的银行收紧了对美元外流的限制，但这并没有阻止资金外流。
冷酷的现实是中国资产价格的重大调整，而银行资本需要回到更可持续的道路上。中国主要城市的房地产价格远高于收入，中国人爱储蓄的时代已经成为历史。现实是，中国的消费者和企业是世界上负债最多的群体之一，经济增长正在迅速放缓﹐没有简单的出路﹐摆脱问题的时机已经消失了。
作者简介：
克里斯托弗‧鲍尔丁（Christopher Balding）曾在越南富布赖特（Fulbright University）大学和北京大学汇丰商学院任教。他专门研究中国经济、金融市场和科技﹐是亨利‧杰克逊学会（Henry Jackson Society）的高级研究员，在搬回美国前，曾在中国和越南生活了十多年。
原文：The State of Banks in China 刊登于英文《大纪元时报》。
本文仅代表作者观点，并不一定反映《大纪元时报》立场。
（转自大纪元/责任编辑：王馨宇）
