美国退休金早规划 专家:至少累积$100万

2023年10月03日今日加州新闻
【新唐人北京时间2023年10月03日讯】为了退休后安定的生活,理财计划不能少。对此,专家建议,从开始工作的那天起,就要着手规划退休金帐户,如401(k)、IRA等,有些甚至能有延后课税等好处。来看报导。
退休后要想过上无忧无虑的生活,就需要有一定的经济基础。
在美国,退休金计划大致分为三类,包括联邦的社会保障金、雇主提供的401(k)等退休储蓄计划,以及个人退休帐户IRA。
桃源集团总裁兼金融分析师陶培根:“社保基金会根据你工作的时间,根据你所拿到的分(来决定领取资格),也就是我们经常讲叫四十个点。最多(领取)大概是三千块钱一个月左右,那么一般不会,不管你交了再多,这个是封顶的。”
根据社安局的数据,截至2023年6月,退休人士平均每月的社保金只有1700多美元。对很多老人而言,这笔钱并不够支付日常开销,因此还需要筹备其它储蓄计划。
陶培根:“(退休金计划)第二部分就是集体的退休金,集体的退休金就包括我们一般正常大家所了解的401(k)、SEP、Simple IRA等等这一些计划,那主要是公司提供你这个优惠待遇。”“如果万一你自己公司没有,那你自己要存,我们叫IRA。”
“传统IRA它主要是在税前的,好处就可以抵税,但是这部分钱今后拿出来,等到你退休后拿出来,通通都要上税,按照你当年的所拿出来的额度,算你当年的收入。如果是你的收入比较高的人,这个方案比较好。”“另外一种就是罗斯IRA,当年你不能减扣(税),你报多少税还是多少税,但是你要给你配额是五千块钱,六千块钱,根据你不一样的这个情况来定。但是这部分钱今后投资的回报加上你的本金拿出来,通通不用上税。”
他建议,一旦开始就业,就要启动退休金帐户的规划,直到正式退休,至少要累积100万到200万美元。
而IRA帐户,开设后既可以自己管理,也可以找专业投资顾问打理,将帐户里的钱用于投资股票、基金、债券等。他认为,年轻人可以选择回报率高、风险也高的理财项目,将资产价值最大化,但如果已经迈入花甲之年,风险承受能力大大减弱,就要采取保守策略。
新唐人电视台记者张博媛、李真奇洛杉矶采访报导